터치 한 번에 외상…이렇게 쉬워도 괜찮을까

물건을 구매할 때 결제를 다음달로 미룰 수 있는 소액 후불결제(BNPL·Buy Now Pay Later) 시...

사진 크게보기 물건을 구매할 때 결제를 다음달로 미룰 수 있는 소액 후불결제 시장이 확대되면서 해당 서비스 이용자들의 연체율이 상승하는 부작용이 나타나고 있다.

후불결제는 말 그대로 물건은 지금 사되 값은 나중에 치를 수 있는 서비스다. 일종의 외상이다. 후불결제 업체가 가맹점에 상품 대금을 먼저 지급하고, 이용자는 정해진 날짜에 해당 금액을 후불결제 업체에 내는 방식이다. 카드거래와 유사해 신용카드가 없는 사람에게 유용하다. 연체율이 7%를 돌파한 토스는 연체 채권액 규모도 3사 중 가장 컸다. 연체 채권액이 지난 1분기 말 15억9800만원에서 2분기 말 17억1700만원으로 불었다. 네이버페이는 같은 기간 3억3900만원에서 2억9900만원으로 감소했고, 카카오페이는 90만원에서 130만원으로 증가했다. 카카오페이는 후불결제가 교통카드 기능에 한정돼 있어 연체 채권 규모가 작은 것으로 보인다.

업체 간에 후불결제 연체 정보를 공유하는 것이 법령상 제한돼 있어, 이용자가 한 업체에서 연체해도 다른 업체는 이를 알 수 없다. 업체 관계자는 “대안신용평가모형을 사용해 이용자의 금융·비금융 이력 등을 검토한 뒤 후불결제 한도액을 정하는 등 연체를 최소화하기 위해 노력하고 있다”며 “하지만 후불결제 연체 정보가 공유되지 않아 건전성 관리에 어려움이 있다”고 말했다.미국 금융소비자보호국은 지난해 9월 보고서를 내고 “후불결제가 과소비를 유발하고 기존 금융시장과 비교해 정보 공개가 불균등하며 소비자 보호가 취약해 소비자 피해가 발생할 수 있다”고 지적했다.

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