유병자보험 가입 전 체크포인트 대장 용종제거도 ‘수술’ 계약전 고지 잘 체크해야 일반보다 보험료 비싸고 질환별 감액기간 더 길어 1년간 입원·수술 안하면 무사고 계약 전환해줘
무사고 계약 전환해줘 질병을 앓았던 경험이 있어도 쉽게 가입할 수 있는 ‘유병자보험’, 일명 ‘간편보험’이 주목받고 있다. 몇가지 간단한 고지 절차만 밟으면 앓았던 적이 있던 고령자에게도 문호를 열어주기 때문에 간편보험이라고 불리우고 있다. 이같은 편의성을 바탕으로 보험사들이 유병자의 의무 고지 기간을 늘리고 보험료를 낮춘 신상품을 선보이면서 가입자도 늘고 있다. 초고령사회에 접어들면서 과거 고혈압, 고지혈증, 당뇨병 등 병에 걸렸지만 현재 건강하게 사는 환자가 늘면서 이들을 위한 보험을 선보이려는 보험사 경쟁도 치열해졌다. 소비자 역시 유병자보험의 특징에 대해 알아야 합리적인 보험 가입이 가능하다.
유병자보험은 대부분 상품 이름에 숫자가 들어간다. 숫자의 의미는 질병 진단 기간, 입원 이력, 중증 질환 진단 기간 등을 뜻한다. 예컨대 ‘3·10·10’은 △3개월 내 질병 진단이나 검사 소견을 받지 않고 △10년 내 질병 및 사고로 입원·수술 이력이 없으며 △10년 내 암·뇌졸중·급성심근경색 등 3대 질병 진단을 받지 않았음을 의미한다. 또 젊은 당뇨, 고혈압 등 환자도 늘어나고 있어 이들이 가입할 수 있는 보험도 필요하다. 대한고혈압학회가 발표한 ‘2023년 고혈압 팩트시트’에 따르면 20세 이상 성인 중 약 28%가 고혈압을 앓고 있는 것으로 집계됐다.
또 보장 내용도 잘 살펴 자신이 기대하는 보장과 실제 보장 내용 사이 괴리는 없을지 확인해야 한다. 유병자보험은 일반 보험보다 보장 범위가 적기 때문에 보험금 지급액도 작기 때문에 한계가 분명 존재한다. 소비자는 주요질환별 감액기간과 감액금액, 보험료 납입면제 대상 질환, 약관상 질환별 보장범위 등을 잘 확인해야 한다. 예컨대 일반보험은 보험가입후 1년 미만의 특정 질병 진단비에 대해서 50% 감액지급하고 있으나, 유병자보험은 이보다 긴 2년 미만의 암진단비에 대해 50% 감액 지급하는 등 보장이 개별 회사 각 상품마다 다르다.
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