배당과 함께 오는 적, 건보료…2000만원 타도 0원 내는 법

10년간 연금계좌에서 받을 수 있는 혜택은 과세이연에 따른 금액이 1473만원, 세액공제를 받을 수 있는 금액은 1188만원에 달했다. ISA 만기가 도래하면 자금을 연금계좌로 이체해 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 다만 이동근 미래에셋 투자와연금센터 매니저는 '정부가 ISA 분리과세 소득을 건보료 부과 대상으로 잡을 수 있다고 언급한 적이 있는 만큼 미래에는 바뀔 수 있다'고 조언했다.

특히 건강보험료는 매달 내야 하는데 여간 부담스러운 게 아니다. 은퇴자라면 회사와 절반씩 부담하다가 전액을 나 홀로 부담해야 하는 지역가입자가 돼 더 큰 부담이다.

하지만 절세 계좌를 활용해 건강보험료를 0원으로 만들 수 있는 방법이 있다. 배당 투자를 완성해줄 절세 계좌부터 절세 상품을 이동근 매니저, 조혜수 세무사, 이승준 세무사, 이점옥 세무사 등 세금 전문가들과 살펴봤다. 월 300만원 배당을 받으면 얼마의 세금과 건보료를 내게 되는지, 배당은 얼마 이하로 유지하는 게 최선인지, ISA로 잘못 투자하면 건보료 폭탄을 맞는다는데 사실인지 투자자들의 핵심 궁금증도 다룬다.요즘 젊은 투자자들 사이에서는 ‘SCHD’와 ‘JEPI’의 인기가 뜨겁다. 유튜브에는 ‘JEPI 2000주 모으기’ 같은 제목의 영상이 즐비하다. 이 두 상품은 대표적인 미국의 월배당 ETF다. 젊은 투자자들은 파이어족을 꿈꾸며, 중년의 투자자는 노후 준비를 위해 월배당 상품에 관심을 갖는다. 국내 자산운용사들도 앞다퉈 월배당 상품을 내놓고 있다. 전문가들은 투자 목적에 따라 월배당 ETF도 포트폴리오를 만들어야 한다고 조언한다.

첫 화에서는 ‘1억원으로 제2의 월급 만들기’를 알아본다. 2화에서는 ‘노후에 월 300만원을 타기 위한 투자 계획’을 세운다. 마지막 3화에서는 월배당의 ‘적’ 세금을 줄일 절세 팁을 다룬다.📌Point4 기타 배당 절세 팁 3가지

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