파이어족의 모습을 통해 자산관리 기본 구조와 그에 따른 4가지 원칙을 살펴보겠습니다.
편집자주※누구나 부자가 되는 꿈을 꿉니다. 하지만 꿈만으론 부자가 되지는 않습니다. 오늘보다 더 나은 내일, 풍요로운 노후의 삶을 꿈꾼다면 지금부터 준비해야 합니다. 김진웅 NH투자증권 100세시대연구소장이 부자 되는 노하우를 3주에 1번 찾아와 알려드립니다. 여러분은 결심만 하시면 됩니다. 부자될 결심!파이어족에 대해 들어보셨나요? 30대 후반 늦어도 40대 초반에는 은퇴하는 것을 목표로 극단적으로 지출을 줄이고, 소득의 70% 이상을 저축해 은퇴자산을 만들어 가는 사람들을 말합니다. 원래 파이어족은 2008년 글로벌 금융위기 이후 미국의 젊은 고학력·고소득 계층을 중심으로 확산됐던 유행이지만, 우리나라는 코로나19로 촉발된 유동성 장세 속에 자산가치가 빠르게 늘어나면서 젊은 세대의 새로운 라이프 스타일로 주목받았습니다.
금연이나 다이어트는 잘 모르겠지만 자산관리 측면에서 목표 설정은 분명히 효과가 있습니다. 개인적 사례를 들어보겠습니다. 결혼 직후 대부분의 자산이 집에 묶인 상태에서 '3년 안에 금융자산 1억 원을 만들겠다'는 목표를 세운 적이 있습니다. 당시 월급에서 무조건 절반 이상을 저축하면서 보너스 등 부가 급여까지 모두 모아갔습니다. 처음 계획할 때는 쉽지 않아 보였지만 2년 반을 조금 넘어 목표를 달성한 기억이 있습니다.목표를 설정하면 달성을 위한 고민을 하게 되고 그러한 과정이 반복되면서 목표 달성을 앞당기는 작용을 합니다. 목표가 없었다면 부가수입 등은 소비하게 될 확률이 높아지고, 그만큼 자산 적립은 늦어질 것입니다.
그럼 자산을 얼마나 모아야 파이어족이 꿈꾸는 조기은퇴가 가능할까요? 미국 파이어족을 예로 들면 경제적 자유가 가능한 연간 생활비의 25배를 목표로 삼습니다. 1년 동안 생활비로 4,000만 원을 쓴다고 가정하면, 10억 원을 모으면 됩니다. 이 자산으로 부동산, 주식 등에 투자해 연 5~6% 수익이 나면, 매년 4% 정도는 생활비로 사용해도 물가상승률과 시장 하락에 대비할 수 있다는 계산입니다. 해당 금액이 충분할 수도 부족할 수도 있겠지만 핵심은 목표를 반드시 설정하라는 것입니다. 목표를 설정하고 집중하는 자세는 자산관리의 올바른 출발점입니다.
외벌이라면 맞벌이를 하는 방법도 소득을 늘리는 비교적 쉬운 방법입니다. 혼자서 버는 것보다 둘이 버는 것이 낫기 때문이죠. 다만 맞벌이의 함정에 빠지지 않도록 주의가 필요합니다. 맞벌이 가구는 소득 수준이 높지만 두 사람 모두 사회활동을 하기 때문에 지출 수준도 높습니다. ③지출을 감소하라파이어족들은 소득의 70% 이상 저축하기 위해, 극도로 절약하고 절제하는 근검절약을 실천하고 있습니다. 우리나라 30대 가구의 평균 소득에서 지출을 제외한 저축 여력은 34% 정도인데 지출은 더 줄이고, 저축 여력을 2배 이상 가져가야 70% 정도 저축이 가능합니다.
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