![[반퇴시대 재산리모델링] 수도권 신규 분양 노리고, 개인연금 반드시 준비해야](https://i.headtopics.com/images/2024/10/24/joongangilbo/9148152537484981498242-9148152537484981498242-035AC93B5DD41E2FDB380B4486A9005C.webp)
현재 수입은 월 800만원 정도로 절반은 교육비와 생활비, 전세 대출 이자 등으로 쓰고 절반은 주식에 투자하고 있다. ◆3층 연금 준비하고, ISA로 교육비 마련=국민연금과 회사 퇴직연금만 있는 서씨는 3층 연금의 핵심인 개인연금을 반드시 준비해야 한다. ◆신규 청약 노리고, 보험으로 위험 관리=의뢰인은 내 집 마련을 고민하고 있다. - 반퇴시대 재산리모델링,연금,수도권,부동산 순자산,금융 자산,채권형 자산,자산 관리,주택 구매,교육비,은퇴자금
Q. 경기도 수원시에 사는 40대 서모씨는 7세·4세 두 자녀를 둔 직장인이다. 첫째가 곧 학교에 들어가는 만큼, 지금부터 적극적인 자산 관리 를 통해 교육비 와 향후 은퇴자금 까지 안정적으로 마련하고 싶다. 주요 자산은 살고 있는 아파트 전세금과 주식 등이다. 현재 수입은 월 800만원 정도로 절반은 교육비 와 생활비, 전세 대출 이자 등으로 쓰고 절반은 주식에 투자하고 있다. 아이들에게 안정적 주거 환경을 마련해주기 위해 지금이라도 집을 사는 것이 좋은 지도 고민이다. 투자 및 교육비 마련, 은퇴 자산 마련 등을 전반적으로 점검받고 싶다.
A. 의뢰인이 앞으로 소득 활동이 가능한 기간을 20년으로 잡는다면 준비해야 하는 자산 주머니는 크게 세 가지로, 주택구매 종잣돈·자녀교육비·노후 은퇴자금이다. 의뢰인의 자산은 크게 부동산 순자산 3억1000만원과 금융 자산 2억6200만원이다. 금융 자산은 대부분 주식이다. 현재 증시는 내년 미국 경기 둔화로 변동성이 커질 위험이 있다. 이를 방어할 포트폴리오 구성이 필요하다. 보유 중인 주식 중 20%를 배당주로 바꿔 비중을 조정하고 30%를 채권형 자산으로 배분해 자산 전체의 변동성을 낮춘다. 또 IRP 계좌나 ISA에 가입해 S&P500지수 등 ETF를 매월 적립식으로 투자하길 권한다.◆3층 연금 준비하고, ISA로 교육비 마련=국민연금과 회사 퇴직연금만 있는 서씨는 3층 연금의 핵심인 개인연금을 반드시 준비해야 한다. 노후 준비와 절세를 지원하는 금융상품인 IRP에 월 75만원 납입해 연 900만원 한도로 적립한다.
◆신규 청약 노리고, 보험으로 위험 관리=의뢰인은 내 집 마련을 고민하고 있다. 현재 주택 시장은 지난해 조정을 거쳐 서울·수도권을 중심으로 이전 최고가를 회복한 단지가 많다. 게다가 지난 9월부터 거래가 줄어드는 등 시장이 주춤하는 상황이라 매수에 적절한 시기는 아니다. 대신 서씨는 무주택자로 2자녀이며 2009년부터 주택청약종합저축을 납입해왔다. 부양가족 수와 무주택 기간 등을 고려하면, 비교적 높은 가점으로 수도권 민간 청약 단지에 당첨될 확률이 높다. 게다가 자녀가 두 명이라 다자녀 특별공급의 완화된 청약 자격을 충족한다. 굳이 가격이 많이 오른 기존 아파트 매수보다 경제적이다. 위험 대비를 위해 보험도 보강한다. 자녀 의료 실비보험을 가입하고, 서씨를 위한 사망보험이나 배우자를 위한 여성질환 보험, 간병비 보험 등을 추천한다.김재언, 김윤정, 최홍석, 박성하유지연 기자 [email protected].
연금 수도권 부동산 순자산 금융 자산 채권형 자산 자산 관리 주택 구매 교육비 은퇴자금
대한민국 최근 뉴스, 대한민국 헤드 라인
Similar News:다른 뉴스 소스에서 수집한 이와 유사한 뉴스 기사를 읽을 수도 있습니다.
'통일 어젠다는 北 주민들이 자유통일 갈망케 하는 과정'尹대통령, 싱가포르 강연'꾸준히 준비해야 기회잡는다''흡수통일 의미 아냐' 선그어아세안회의 참석차 라오스行
더 많은 것을 읽으십시오 »
'생숙 계약해지 소송하라' 부추기는 기획 로펌 활개전국 3천여명 집단소송 나서'허위광고에 속아 분양' 주장시행사 '업무방해' 손배 제기
더 많은 것을 읽으십시오 »
내년 상반기 분양 고양창릉...주택 2500가구 늘어난다국토부 지구계획 변경고시 상가·녹지면적 줄이는 대신 아파트 가구수 늘려 분양
더 많은 것을 읽으십시오 »
‘철근 누락’ LH아파트 단지서 계약자 10% 해지…1300여가구 짐쌌다익산평화는 분양 계약자 78%가 해지
더 많은 것을 읽으십시오 »
“어렵게 당첨됐는데 포기라니”…3기신도시 첫 당첨자 절반이 계약 안 한 까닭경쟁률 높았던 인천계양 A3 분양가 급등에 주변시세 넘겨 곧 분양 A2단지도 비슷할 듯
더 많은 것을 읽으십시오 »
검찰의 “김건희 영장 청구” 거짓말에 공분...“범죄은폐 가담 공범들”조승래 민주당 수석대변인 “김건희 범죄 은폐 가담 공범들 반드시 탄핵”
더 많은 것을 읽으십시오 »