올해 2차 베이비부머 본격 은퇴 자산·부채 리스트 만들고 연금 수령액 먼저 확인을 ISA 등 세테크 상품 굴리고 美중장기채권·金비중 늘려야 증권사 로보어드바이저 활용 퇴직연금 수익률 높여볼 만
퇴직연금 수익률 높여볼 만 작년부터 한국의 단일 세대 중 규모가 가장 큰 2차 베이비부머가 법정 은퇴 연령에 진입했다. 954만명에 달하는 이들이 전체 인구에서 차지하는 비중만 18.6%에 달한다. 1차 베이비부머와는 다른 모습을 보여 ‘뉴실버세대’라는 평가를 받는다. 동시에 ‘마처세대’라는 말도 함께 듣는다.
이제 은퇴 시점에 돌입하게 된 2차 베이비부머로서는 향후 은퇴자금을 어떻게 활용하는지가 더 중요해질 수밖에 없다. 이에 4대 은행의 재테크 전문가들이 은퇴를 앞둔 이들에게 필요한 전략을 조언했다. 박 지점장은 은퇴 비용을 미리 산정해볼 것을 제안했다. 은퇴 후 월 생활비, 의료비, 취미생활 등에 대한 예산을 세우고, 이를 위해 필요한 연간 소득을 계산하는 식이다. 여기에 장기적으로 인플레이션 효과를 고려해 필요한 자금 규모를 산정해보는 것이다. 박 지점장은 “포트폴리오에서 주식 비중을 줄이고 안정적인 채권 비중을 늘려야 한다”며 “고정 수익 상품과 안전자산의 비중을 늘려 은퇴 후 안정성을 도모해야 한다”고 밝혔다. 그는 보험을 통한 리스크 관리도 주문했다. 건강 문제에 대비해 추가적인 건강보험을 고려하고, 필요시 생명보험으로 가족의 경제적 안전을 확보하는 방안도 살펴볼 것을 주문했다.
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