“당신도 금융 4할타자 될 수 있다”…연령따라 공격적 투자상품 조정, 어떻게

서울머니쇼+ 노후관리 전략 “똘똘한 한채도 깔고앉으면 쪼들려 연금 삼총사는 선택이 아닌 필수”

연금 삼총사는 선택이 아닌 필수” 내년 초고령사회 진입을 앞두고 ‘행복한 시니어’의 필수 조건 중 하나인 지속적인 현금흐름에 대한 관심이 어느 때 보다 높아지고 있다. 초고령사회란 65세 이상 인구가 전체의 20%를 넘는 사회다. 이미 회사 정년이 넘은 시점에도 계속 돈을 벌어야 하는 압박을 받고 있는 고령자가 늘어나고 있다. 이들을 바라보는 젊은 세대들 역시 마음이 편치 않다. “지금 버는 돈을 아껴 투자를 통해 금융자산을 늘려야 노후가 편하다”는 것이 금융투자 업계의 공통된 의견이다.

이들은 단순히 절약하고 저축하는 것만으로는 노후 관리가 충분치 않다고 강조했다. 연 3%의 물가상승이 지속될 경우 24년 후에는 내 자산이 반토막이 나버리기 때문. 이상건 센터장은 “2,30대라면 미국 S&P500과 같은 미국 시장 지수 ETF나 배당 성장 ETF를 가져가야 한다”며 “4,50대 중 퇴직 시점이 얼마 안 남았더라도 인플레이션을 이기기 위해선 주식 자산을 30~40% 정도 담아야 한다”고 말했다. 연금저축펀드와 개인종합자산관리계좌를 적극 활용할 것도 권유했다. 이 대표는 “수도권 거주 은퇴부부는 매월 최소 300만원 이상 필요하며, 품위 유지비를 고려할 경우 월 500만원은 있어야 한다”며 “문제는 나이가 들수록 예·적금과 같은 원금보장형 안전자산에 대한 집착이 커져 희망 현금흐름과 ’미스매치‘가 일어난다는 것”이라고 진단했다. 고령화 사회에선 금융상품에 대한 올바른 이해가 무엇보다 중요하다고 지적했다. 강창희 대표는 “채권을 안전자산으로 말하는데 장기채권의 경우 매우 공격적인 상품”이라고 말했다.

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