![차 바꾸고, 학원비 내니 텅 …'노후자금' 꼬리표 달고 꽉 잠그자 [지갑을 불려드립니다]](https://i.headtopics.com/images/2024/8/30/maekyungsns/5226432481484491549573-5226432481484491549573-09EB7274E1C3576036C660028DD02B84.webp)
신한은행의 노후대비 꿀팁① 저축에 이름을 붙여라대출상환 등 용도 안 정하면만기 때 보너스인듯 탕진해② 적합한 상품 가입하라IRP와 연금보험상품 매력적세액공제혜택도 누릴수있어
세액공제혜택도 누릴수있어 중학생과 초등학생인 자녀를 둔 40대 후반 직장인 A씨는 100세 시대에 대비해야겠다는 생각이 점점 강해지고 있다. 맞벌이 부부인 A씨는 외벌이 가정보다는 생활에 여유가 있지만 저축은 급여에서 대출이자와 아이들 학원비 등 고정비를 제하고 남은 금액을 모으는 것이 전부다. A씨는"그동안 노후를 생각해본 적이 없는데 은퇴 이후 생활을 그려보면 지금 당장 어떻게 준비해야 할지 막막하다"고 토로했다.
노후자금 하면 가장 먼저 떠오르는 것이 국민연금이다. 1969년생 이후부터는 국민연금 개시 연령이 65세다. 회사마다 정년 나이가 다르겠지만 최대 60세까지 직장을 다닌다고 해도 국민연금 수령까지 5년의 공백이 있다. 공백 기간을 준비하는 것, 더 나아가 은퇴 이후 늘어난 기대여명까지의 생활을 대비해야 하는 것이 바로 노후 준비의 핵심이다. 그렇다면 어떻게 준비해야 할까. 이는 다른 저축을 할 때도 마찬가지다. 저축별 목표를 세워서 관리하는 것이 좋다. 내가 가지고 있는 금융자산을 노후자금, 대출 상환 자금, 아이들 학자금 등 나의 생애주기, 이벤트에 따라서 언제 사용하게 될 자금인지를 목적별로 구분하여 관리해야 한다. 그래야 나의 미래 노후자금이 다른 목적으로 사용되지 않을 수 있다.
첫 번째 IRP는 대부분의 직장인이 세액공제를 위해서 가입하고 있는 상품이다. 세액공제를 받을 수 있는 900만원까지 납입하는 것으로 생각하기 쉽지만, 연간 최대 1800만원까지 불입이 가능하다. IRP는 납입이 자유롭기 때문에 매월 일정 금액을 자동이체로 등록해놓고, 보너스를 받는 달에 여유자금이 생기면 추가 불입을 통해 연간 납입 한도를 채울 수 있다. 또한 IRP는 상품 내에서 다양한 상품으로 운용을 지정·변경할 수 있다. 안전하게 운용하길 원한다면 정기예금으로 운용하면 되지만 장기적으로 저축하는 상품 특성상 투자비율을 정해 일부는 투자 상품으로 운용하는 것이 바람직하다. IRP는 가입자가 55세 이상이 되고 최초 입금일로부터 5년 경과 시 연금으로 수령받을 수 있다. 연금 수령은 최소 10년 이상으로 자유롭게 선택할 수 있으므로 노후의 필요 현금 흐름에 맞춰서 개시 신청할 수 있다.
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