은행권 첫 '10년만기' 신용대출 나왔다…대출한도 확대 효과
최근 주요 시중은행들이 잇따라 주택담보대출 만기를 기존 33∼35년에서 40년으로 늘리는 것과 같은 맥락인데, 만기가 늘어나면 대출자 입장에서 월간 원리금 상환 부담이 줄어들 뿐 아니라 개인별 총부채원리금상환비율 규제 속에서 대출 가능한 총한도가 늘어나는 효과도 있다.은행 입장에서도 금리 상승 등의 영향으로 최근 수개월째 가계대출 잔액이 뒷걸음치는 가운데 대출 상품의 분할상환 만기를 늘려 대출 문턱을 낮출 필요가 있는 만큼, 신용·주택담보대출 만기 연장 추세는 이어질 것으로 예상된다.1일 금융권에 따르면 KB국민은행은 지난달 29일부터 분할상환방식 신용대출의 대출기간을 최장 5년에서 10년으로 늘렸다.
현재 다른 시중은행이 판매하는 일반 신용대출의 최장 만기는 5년이다. 연체 중인 신용대출자 등 특수한 경우 일종의 '연착륙' 프로그램 차원에서 10년 만기를 적용하기도 하지만, 직장인 등을 대상으로 한 일반 신용대출의 만기로 처음부터 10년을 적용하는 것은 사실상 업계 최초라는 게 KB국민은행의 설명이다. KB국민은행 관계자는"금리 인상기를 맞아 실수요 대출자의 월별 상환 부담을 줄여주기 위한 조치"라며"실질적으로 DSR 산정 과정에서 대출 한도도 늘어나는 효과가 있을 것"이라고 기대했다.아울러 지난달 5일부터 하향 조정한 주택담보대출·전세자금대출 금리도 이달 말까지 연장 적용한다. 당초 인하 조치의 시한은 이날까지였다.KB주택담보대출 변동금리는 3.42∼4.92%, 혼합형금리는 4.08∼5.58% 수준이다.지난달 21일 5대 은행 가운데 처음으로 하나은행이 주택담보대출 상품의 최장 만기를 35년에서 40년으로 늘린 것을 시작으로, 만기 40년짜리 주택담보대출 출시가 잇따를 예정이기 때문이다.
신한은행은 현재 최장 35년인 주택담보대출 만기를 이르면 다음 주 40년으로 조정할 예정이고, NH농협은행도 이달 중 주택담보대출 상품의 최장 만기를 현 33년에서 40년으로 늘리기로 했다.◇ 7월 DSR 강화 앞두고 '한도 증액' 절실한 수요 몰릴 듯더구나 최근 시장금리와 함께 대출 금리가 급등했고 앞으로 당분간 금리 상승세가 이어질 것으로 예상되는 만큼, 은행권은 만기 40년짜리 주택담보대출, 10년짜리 신용대출의 수요가 충분히 많을 것으로 보고 있다.지난해 7월부터 도입된 개인 차주별 DSR 규제는 주택담보대출·신용대출·카드론 등 은행권 대출의 연간 원리금 상환액이 연소득의 40%를 넘지 못하도록 막는 방식이다.특히 오는 7월 규제가 강화돼 총대출액이 1억원만 넘어도 DSR 적용을 받는 만큼, 조금이라도 한도를 늘려야 하는 대출자 입장에서 만기가 길어진 대출 상품은 크게 유용할 수 있다.
시중은행 관계자는"10년 만기 신용대출, 40년 만기 주택담보대출 상품을 활용하면 월간, 연간 상환 부담이 줄어 총대출 한도가 늘어날 수 있다"면서도"다만 전체 대출 기간이 길어지는 만큼 총 이자액이 증가하는 점에는 유의해야 한다고"고 설명했다.KB·신한·하나·우리·NH농협, 5대 은행의 지난달 28일 현재 가계대출 잔액은 모두 702조1천983억원으로, 3월 말과 비교해 9천954억원 또 줄었다.5대 은행 추세로 미뤄 은행권 전체로는 작년 12월 이후 지난달까지 5개월째 뒷걸음쳤을 가능성이 커졌다.
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