머니랩 & 미래에셋증권 공동기획 '손 안의 연금 가이드북'으로 2030세대부터 5060세대까지 노후를 위한 최고의 연금 투자 전략을 알려드립니다.
머니랩 & 미래에셋증권 공동기획 100세 시대. 축복인가, 저주인가? 건강하든, 그렇지 않든 장수하는 시대가 되면서 노후에 대한 불안도 커지고 있습니다. 통계청에 따르면 한국인들이 실제 은퇴하는 나이는 63세가 채 되지 않습니다. 국민연금은 만 65세부터 받을 수 있으니 적어도 수년간은 ‘연금의 크레바스(crevasse, 깊은 틈)’를 버텨야 합니다. 반면에 한국인의 눈높이는 높아졌습니다. 설문조사를 해 보니 은퇴 뒤에도 한 달에 336만원(본인과 배우자 기준)은 있어야 그럭저럭 살 것 같다고 합니다. 매달 이 정도로 쓰려면 부동산(집)을 빼고 금융자산만 10억원은 있어야 합니다. 당장 내집 마련, 사교육비, 부모 부양비 등 들어갈 곳이 천지인데 ‘돈 모으기’가 가능할까 싶습니다. 이에 중앙일보 머니랩 은 연금 적립금 증권업계 1위(약 42조원)인 미래에셋증권 과 함께 ‘손 안의 연금 가이드북’을 제공합니다.
당장 목돈 마련이 급해 연금 가입을 미루는 2030세대부터, 돈을 빼서 써야 하는 시기가 다가오는 5060세대까지 모두의 ‘노후 내비게이션’이 될 수 있도록 총 12회에 걸쳐 ▶내 상황에 맞게 따라할 수 있는 연금 투자법 ▶최신 연금 트렌드 ▶미국 주식 등 해외 자산배분 전략도 담았습니다. 잘 읽고 실천한다면 지금의 작은 투자가 훗날 당신에게 보내는 최고의 선물이 될 거라 확신합니다. 매년 16.5% 수익이 난다고? 당신이 당장 연금 시작할 이유 # 두 친구가 있다. A는 35세부터 매월 50만원을 20년간, B는 45세부터 매월 같은 금액을 10년간 개인연금에 납입했다. 두 사람 모두 연간 6%의 수익률로 운용했다. 어느덧 60세가 된 두 사람이 계좌를 열어보니 A의 계좌엔 3억5000만원이, B의 계좌엔 1억3000만원이 들어 있었다. 원금만 따지면 차이는 6000만원에 불과했지만 ‘세제 혜택’과 ‘복리 효과’로 무려 2억원 넘게 액수가 벌어졌다. 이에 따라 A는 90세까지 매달 143만원을 받을 수 있고, B의 수령액은 월 51만원 정도에 그치게 됐다. 위의 사례는 머니랩이 미래에셋증권과 함께 시뮬레이션한 결과다. 연금을 일찍 시작할수록 좋다는 건 누구나 알지만 막상 실천하기란 쉽지 않다. 당장 여윳돈이 없어서이기도 하지만, 오해도 적지 않다. 예를 들어 ‘해지하면 세금 폭탄을 맞는다’ ‘수령할 때 건보료(건강보험료) 폭탄을 맞는다’ 등 연금을 둘러싼 오해 탓에 개인연금 가입을 망설이는 사람도 많다. 이에 머니랩은 왜 개인연금에 꼭 가입하는 게 좋은지, 개인연금에 대한 오해와 그 진실은 무엇인지 정확히 알아봤다. 또 세제혜택은 물론 수익률까지 얻을 수 있도록 연금 투자의 최신 트렌드, 올해 유망한 연금 투자 전략이 무엇인지도 알아봤다. 연금과 관련된 ‘상식’과 ‘꿀팁’도 놓치지 말자. 이번 에선 정효영 미래에셋증권 연금컨설팅본부장이 함께했다. 사실 직장인들 월급은 거기서 거기다. 비슷한 돈을 가지고 누가 더 복리 효과와 세제 혜택을 잘 활용했는지에 따라 연금 금액 차이가 나는 거다. 이런 효과를 하루라도 더 누리기 위해 연금을 빨리 들어두라는 거다. 게다가 물가는 계속 오른다. 물가 상승률을 이기기 위해선 연금에서도 수익을 내려고 노력해야 한다. 이런 노력을 하는 사람과 아닌 사람이 ‘연금부자(富者)’와 ‘연금빈자(貧者)’를 가른다. (정효영 본부장) 📌point 1. 개인연금, 더 미루면 안 되는 이유 정효영 미래에셋증권 연금컨설팅본부장이 서울 중구 미래에셋증권 본사에서 중앙일보와 인터뷰하고 있다. 장진영 기자 사람들이 연금 가입을 망설이는 이유는 뭘까. 젊은 세대는 당장 결혼하고, 집 사고, 대출을 갚아야 하는 문제들이 더 크게 와 닿다 보니 노후는 먼 얘기라고 생각하기 쉽다. 문제는 시중에 잘못된 정보가 많아 막연한 두려움과 거부감이 있다는 거다. 예를 들어 ‘개인연금은 매달 내 월급에서 10만~30만원씩 빠져나가고 중간에 해지하면 큰 세금을 물어야 하니 아예 시작조차 하지 않겠다’고 생각한
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