![내 대출금리, 왜 그대로야? 은행들 금리 내린다며… [뉴스AS]](https://i.headtopics.com/images/2023/2/23/hanitweet/4523632458245261009438-4523632458245261009438-1628681077501075457.webp)
기존 차주들이 금리 하락을 체감하려면 시간이 다소 필요할 것으로 보입니다. 시중은행 변동금리 대출 상품 중에는 6개월 주기로 금리가 바뀌는 것이 많기 때문입니다. 🔽 자세히 알아보기
게티이미지뱅크 최근 은행들이 앞다퉈 대출금리를 내리고 있지만, 기존 차주들은 적어도 올해 하반기가 되어야 대출금리 하락세를 체감할 수 있을 것으로 보인다. 케이비국민은행은 오는 28일부터 변동형 주택담보대출 상품 금리를 최대 0.35%포인트, 전세대출 금리를 최대 0.55%포인트 내리기로 했다. 우리은행은 21일부터 주담대 금리를 최대 0.45%포인트 내렸고, 카카오뱅크도 신용대출과 마이너스통장 금리를 최대 0.70%포인트 인하했다. 21일 기준 4대 시중은행의 주담대 금리는 연 4.95∼6.42%로 한 달여 전인 지난달 17일에 견줘 상단이 0.94%포인트 하락했다. 그런데 은행들의 금리 인하는 기존 대출에는 적용되지 않는다. 이는 대출금리가 결정되는 구조 때문이다. 대출금리는 대출 기준금리에 원가와 마진을 포함한 가산금리를 더한 뒤 우대금리를 빼서 결정된다. 먼저 대출 기준금리는 종류에 따라 지표가 되는 시장금리와 연동된다.
한 시중은행 관계자는 “대출도 상품의 일종”이라며 “이미 물건을 산 뒤 할인 행사가 열린다고 해서 차액을 환급받을 수 없는 것과 같은 이치”라고 설명했다. 기존 대출자가 가산·우대금리를 조정받으려면 금리인하요구권을 행사하거나 중도상환수수료 등을 감수하고 다른 은행으로 대환하는 방법뿐이다. 그렇다면 기존 차주의 대출금리는 내려갈 가능성이 없는 걸까. 방법은 있다. 가산·우대금리는 그대로이지만, 시장금리에 연동되는 대출 기준금리가 하락하면 금리 수준을 낮출 수 있다. 대출 기준금리의 지표인 코픽스나 금융채 금리가 내려가면 가능하다는 얘기다. 실제로 지난해 말부터 시장금리가 내림세를 보이며 올해 1월 신규코픽스는 전달 대비 0.47%포인트 내린 연 3.82%를 기록하면서 주담대 변동금리가 하락할 수 있다는 기대가 커지고 있다. 다만 기존 차주들이 금리 하락을 체감하려면 시간이 다소 필요할 것으로 보인다.
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