이 밖에 10개 상품 중 6개가 ‘KODEX 미국S&P500TR’(5위), ‘KODEX 미국나스닥100TR’(7위), ‘ACE 미국나스닥100’(8위), ‘ACE 미국S&P500’(9위) 등 미국 대표 지수 상품이었다. 일반 S&P500 지수 투자를 하고 받은 배당금을 은행(일별 CD금리 적용)에 넣어두었을 때와 TR상품으로 자동 재투자했을 때 수익률 차이를 비교해 보니 S&P500 10년 수익률 기준 일반 지수는 216.29%, TR은 250.98%로 TR이 34.69%포인트 더 우수했다.
수익률 상위 10%인 연금 고수와 연금을 10억원 이상 모은 연금 부자의 포트폴리오 를 분석한다. 상위 10% 연금 고수 포트폴리오 를 통해 투자처를, 10억원 이상 연금 부자에게는 자산 배분 전략을 배운다. 미래에셋증권은 국내 증권 연금사업자 중 시장점유율 기준으로 1위다. 이 증권사의 개인형퇴직연금 계좌를 튼 100만원 이상 고객 가운데 수익률 상위 10%인 1만4722명의 계좌를 분석해보니, 최고 수익률 은 연 66%였고 평균 수익률 은 연 24.17%에 달했다. 이들 계좌에 가장 많이 담긴 10개 상품을 꼽아 보니 9개가 상장지수펀드일 정도로 ETF 투자가 대세였다. 최종진 미래에셋증권 연금부문 본부장, 김정진 미래에셋증권 압구정투자센터 수석매니저와 함께 ‘연금 우등생’들의 포트폴리오 를 분석해 연금 부자로 가기 위한 답을 찾아본다.가장 많이 담은 ETF 는 ‘TIGER 미국나스닥100’이었다. ‘TIGER 미국S&P500’이 뒤를 이었다.
6위에 오른 ‘KODEX TRF3070’은 투자자에게 다소 생소한 상품이다. TDF, TRF, TIF 모두 노후준비를 위한 ‘목표형’ 상품으로, 앞자리에 공통으로 T가 들어간다. TDF는 은퇴 시기를 정해 포트폴리오를 구성하고, TIF는 배당을 목표로 포트폴리오를 구성한다면, TRF는 리스크 성향에 따라 포트폴리오를 구성한다는 게 차이점이다. 또 TRF는 개별 종목처럼 상장된 ETF고, TDF와 TIF는 펀드로 구분된다.TRF는 이름처럼 목표 리스크에 따라 주식·채권 등 기초자산의 비중을 다르게 구성한 상품이다. KODEX TRF 상품은 3070, 5050, 7030 세 종류가 있다. 숫자 네 자리 중 앞 두 자리는 주식 비중, 뒤 두 자리는 채권 비중을 가리킨다. 적극적인 투자자는 안전자산을 최소화하고 싶을 수 있는데, 이 때 TRF 상품을 활용할 수 있다. 이 ETF는 주식 비중이 30%임에도 채권 비중이 높아 안전자산으로 분류되기 때문이다.
순위권에 들지는 못했지만 펀드 투자에서 인도가 눈에 띄었다. ‘미래에셋인도중소형포커스증권자투자신탁1호C-P2’, ‘미래에셋연금인디아인프라증권자투자신탁1호C-P2e’ 등이 펀드 순위권에 올랐다. 김정진 수석은 “최근 고객들에게 연금에서 50% 이상은 S&P500을 가져갈 것을 권하고, 인도에는 10~20%를 투자할 것을 많이 추천했다”며 “다만 최근엔 신흥국 가운데 중국이 경기부양책을 강하게 쓰고 있어서 단기적으로는 중국도 괜찮아 보인다”고 설명했다.미국은 연금 부자의 나라로 불린다. 한국에도 연금 부자들은 빠르게 늘고 있다. 미래에셋증권에 따르면 잔고 10억원 이상의 IRP 계좌 수가 2021년 말 대비 지난달 말까지 4년 동안 117%나 늘었다. 최종진 본부장은 “연금 부자 인구 자체가 증가했다기보다 연금 계좌에서 적극적으로 투자금을 굴리는 사람들이 늘어나면서 투자금이 빠르게 불어난 영향이 크다”고 설명했다.
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